Escolhendo o Melhor Plano

Como escolher o melhor plano HMO e PPO?

1) Pesquise que planos de saúde são oferecidos na sua área:

Os planos de saúde são regulamentados pelos estados. Alguns planos podem cobrir o estado, e outros são mais locais e concentrados nas cidades ou nos condados. Você terá que procurar uma empresa que ofereça cobertura onde você vive.

2) Escolha entre os planos HMO and PPO:

Normalmente, os planos chamados HMOs (do inglês Health Maintenance Organizations) são menos caros que os PPOs (do inglês Preferred Provider Organizations) pois geralmente os HMOs não cobram o valor de dedução (deductable) e os co-pagamentos (co-payments) são valores fixos. Já nos PPOs é comum que haja uma porcentagem de co-pagamento (como por exemplo 30% da taxa costumeira da empresa de seguro). Os planos PPOs geralmente têm uma dedução (deductible) que pode ir de $100 à $5000, o que significa que você vai ter que pagar suas despesas médicas até atingir a dedução (deductible). Somente depois de pago este valor os planos PPO começarão a pagar pelas suas despesas médicas. Além disso, os planos PPOs também pemitem que se use o serviço de profissionais de saúde que estão fora da rede oferecida pagando um valor mais alto de despesas do próprio bolso (out-of-pocket). Se você gosta da liberdade de ver o médicos e profissionais de saúde da sua preferência sem ter que ter a aprovação do seu clínico geral ou PCP (do ingles Primary Health Care Provider), então o plano PPO é a melhor opção para você. Se para você for mais interessante pagar valores menores de despesas do seu bolso (out-of-pocket), então provavelmente o plano HMO será a melhor escolha.

3) Decida que planos oferecem os benefícios que você precisa:

Faça uma lista de todas as necessidades dos membros da sua família. Considere se você precisará de remédios prescritos por médicos, cuidados para crianças, serviços de saúde mental, cobertura para gravidez ou se existem doenças crônicas na família que precisam de cuidados de longo prazo. A existência de uma doença pré-existente pode afetar a sua cobertura. Alguns planos podem não cobrir serviços associados a doenças pré-existentes ou podem aceita-lo condicionalmente, impondo um período de exclusão (carência) antes da cobertura começar.

4) Compare os custos dos planos:

Baseado nas suas necessidades, você terá que decidir sobre a mensalidade (premium), as despesas feitas do próprio bolso (out-of-pocket), as deduções (deductibles), co-pagamentos (co-payment) e co-seguro (co-insurance). Se você for pagar pelo seu próprio seguro, você irá pagar o valor total da mensalidade. Se você adquirir seguro de saúde do seu empregador, você irá pagar uma porcentagem da mensalidade.
Se você escolher um plano com uma dedução anual alta (high annual deductible), as mensalidades vão ser mais baixas. E, do mesmo modo, se você escolher um plano com dedução anual baixa (low annual deductible), as mensalidades vão ser mais altas. Se você for jovem, saudável, não tomar medicamentos e usar pouco os serviços de saúde, você pode escolher um plano com uma dedução alta e baixa mensalidade. No entanto, se você ou um membro da sua familia tem uma doença crônica que requer medicamentos e visitas frequentes ao médico, você pode considerar a escolha de um plano com uma dedução anual baixa e mensalidades mais altas.

5) Descubra se seu médico está na rede ou se o médico que você escolheu está disponível:

Se você já tem seu médico, descubra se ele está incluido na rede da empresa, checando a lista fornecida pelo seguro que voce pensa em contratar. Caso você não tenha um médico, especialmente em se tratando dos PPOs, verifique que profissionais estão na sua área e descubra se eles estão aceitando pacientes novos. Alguns médicos já têm muitos pacientes o que torna mais difícil conseguir consultas.

6) Verifique a cobertura de Medicamentos:

Ambos planos PPO e HMO cobrem medicamentos prescritos por médicos. Alguns planos cobrem medicamentos de marca e genéricos, enquanto outros cobrem apenas genéricos (quando disponíveis). Alguns planos não cobrem medicamentos de forma nenhuma. O custo de medicamento pode ser grande, portanto faça uma análise cuidadosa dos medicamentos necessários à sua familia e leve esta informação em consideração quando for escolher um plano de saúde.

7) Pesquise a localização das instalações médicas e consultórios:

Faça uma pesquisa da localização dos hospitais e consultórios e como você irá se deslocar até os locais de atendimento. Se você ou membros de sua família têm uma doença crônica e irão fazer visitas frequentes ao médico, é importante saber que recursos de transporte estarão à sua disposição. Algumas empresas de seguro saúde oferecem transporte público a partir de determinados locais nas cidades, como do metrô (Bart) ao hospital.

Fontes:
About.com: http://healthinsurance.about.com/od/understandingmanagedcare/a/choosing_best_health_plan.htm
Ehow: http://www.ehow.com/how_4837972_between-hmo-ppo-insurance-plan.html
http://www.getohiohealthinsurance.com/content/ohio-ppo-hmo.php