Abertura de Contas e Cartão de Créditos
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Abertura de Conta Bancária
Como abrir uma conta bancária? Quais são os bancos locais e qual devo escolher?
Há vários passos a ser tomado: primeiramente deve escolher a instituição bancária, depois o tipo de conta que você deseja – conta corrente-“checking”- ou conta poupança - “savings”; ir à agência -“branch”- mais próxima e fazer um depósito - geralmente mínimo de $100 dólares.
Os bancos Bank of America, Wells Fargo e Chase, são bancos nacionais e considerados grandes . Há outros bancos menores também. Antes de escolher o seu banco converse com amigos e parentes. Descubra o que pensam e se eles estão satisfeitos com seus próprios bancos. Tente pesquisar no Google (www.google.com) qual a agência mais próxima de sua casa ou clique nos links abaixo. Note que você precisará saber o seu CEP “Zip Code” ou o seu endereço completo.
Wells Fargo https://www.wellsfargo.com/locator/atm/home
Bank of America http://locators.bankofamerica.com/locator/locator/LocatorAction.do
Chase https://www.chase.com/ccp/index.jsp?pg_name=ccpmapp/shared/assets/page/Branch_Locator
Uma outra forma de encontrar melhores taxas de bancos e cartões de crédito é utilizando sites especializados como http://www.money-rates.com/
Eu posso abrir uma conta on-line ou tenho que ir a uma agência?
A vantagem da abertura de uma conta bancária on-line é que você poderá fazer isso a qualquer hora, em qualquer lugar. Se você estiver abrindo uma conta on-line, você provavelmente terá que imprimir, assinar e enviar um documento pelo correio para o banco antes da abertura da conta. Alguns bancos podem usar divulgação eletrônica e consentimento que é juridicamente vinculativo, mas muitos ainda não permitem abertura de contas bancárias antes de concluir esta etapa. Até que recebam os documentos, sua conta não será ativada.
Quais documentos vou precisar?
Você precisará fornecer detalhes simples como seu nome e o aniversário, bem como os números de identificação e o número do Social Security (correspondente ao CPF no Brasil). Se você estiver fazendo isso on-line, você vai digitar as informações em uma caixa de texto. Se você abrir contas bancárias em pessoa você poderá entregar seus IDs (documentos de identidade) ao bancário que provavelmente irá fazer fotocópias.
Não tenho o seguro social (SSN). Eu posso abrir uma conta mesmo assim?
Embora muitos bancos e empresas de crédito possam pedir o número do seu SSN, não é obrigatório que você forneça um. Pergunte se eles podem identificar você de alguma outra forma. Se a empresa insistir que você forneça o número do Social Security (correspondente AP CPF no Brasil), você poderá provar que não é possível obter um mostrando ao banco uma cópia dos números de segurança social de Noncitizens- não cidadãos (n º 05-10096 de publicação). http://www.socialsecurity.gov/pubs/10096.pdf
Que tipo de conta devo abrir?
As contas mais típicas são conta corrente (“checking”) e poupança (“savings”). Uma conta de poupança permite depositar dinheiro e receber juros sobre o dinheiro realizado no banco. Uma conta corrente geralmente não gera juros “interest”, mas permite que você emita cheques.
Eu já abri uma conta, mas não tenho cheques/e ou cartão de débito e agora?
Agora, você só precisará aguardar alguns dias ou algumas semanas para o banco processar sua papelada. Em seguida, eles irão mandar para você, pelo correio, todas as informações que precisa para a sua conta, seus cheques, senhas e cartões de débito.
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Aquisição de Cartão de Crédito
Como aplicar e adquirir um cartão de crédito?
A melhor maneira para um principiante obter crédito é optar por um cartão de crédito especial para iniciantes. Se você já tiver uma conta de poupança ou de verificação, verifique se o seu banco tem um cartão de crédito para alguém com histórico de crédito limitado. Se você não pode obter um cartão de crédito no seu banco atual, há ainda mais opções.
Obter um cartão de crédito de loja de departamento ou um cartão de crédito de empresa de petróleo é mais fácil do que um cartão de crédito principal, como Visa ou MasterCard. Enquanto esses cartões são mais fáceis de obter, eles também têm custos mais elevados. Por exemplo, a taxa de juros, que é essencialmente o custo do transporte de saldo de um cartão de crédito de mês para mês, é superior em loja de departamento e óleo de cartões de crédito da empresa. Por outro lado, ter uma história positiva com um desses cartões ajuda você se qualificar para um cartão regular no futuro. Se você pagar seu saldo inteiro cada mês (o que realmente você deve fazer) não terá juros.
Você também pode aplicar para um cartão de crédito protegido. Este é um tipo de cartão de crédito, o que requer que você faça um depósito para receber um limite de crédito no seu cartão de crédito. Alguns cartões de crédito protegidos irão converter para cartões regulares após um período de história de crédito positivo.
ATENÇÃO
- Evite fazer várias aplicações para cartão de crédito. Cada vez que você aplicar para um cartão, irá aparecer no relatório de crédito, dando a impressão que você está desesperado para crédito.
- Desconfie das ofertas de cartão de crédito que garantem aprovação independentemente do seu histórico de crédito. Ofertas como estas são geralmente golpes que lhe custará muito mais do que você gastou.
- Ao solicitar um cartão de crédito é importante ler com atenção os termos e condições.
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Cartão de Crédito Protegido (Secure Credit Card)
O que é um cartão de crédito protegido “Secured Credit Card”?
Quando seu crédito (ou falta de) impede a obtenção de um cartão de crédito padrão, você pode optar (preencher formulários) por um cartão de crédito protegido “Secured Credit Card”. Com um cartão de crédito protegido, você terá que fazer um depósito que cubra o limite de crédito da conta, ou seja, uma espécie de limite de crédito pré-pago. O banco detém o depósito apenas no caso de você não fazer seus pagamentos conforme o contrato. Uma vez que seu crédito melhore, retorne ao banco e fale com o representante sobre a opção de passar do cartão de crédito protegido para o padrão.
Se você nunca tiver tido crédito ou tem um histórico de crédito ruim, pode ser difícil obter um cartão de crédito normal. Nestas situações, um cartão de crédito protegido pode ser a única forma de melhorar o seu crédito. Seguros de cartões de crédito são opções viáveis, mas antes de você obter uma, existem algumas informações que você deve obter:
Quais são os custos?
Assim como muitos cartões de crédito regulares, os cartões de crédito protegidos têm custos. Alguns dos custos mais comuns incluem taxas de aplicação, taxas de processamento e taxas anuais. Descubra as taxas para o cartão de crédito protegido antes de aplicar. Mantenha-se longe de cartões com taxas elevadas.
Quanto é o depósito?
Seguros de cartões de crédito são "mantidos" como um depósito que é usado pelo banco quando você não faz um pagamento. Muitos cartões de crédito protegidos possuem limites de depósito mínimo e máximo. Algumas seguradoras colocam os depósitos em uma conta de juros. Descubra se o seu depósito ganhará juros e ,em caso afirmativo, quanto.
Em quais situações será usado meu depósito?
Alguns credores usam apenas o depósito em casos de delinquência grave, por exemplo, 5-6 meses vencidos. Outros podem usá-lo para um único pagamento atrasado. Conhecer as situações em que o credor irá retirar seu depósito poderá ajudá-lo a ser mais disciplinado, especialmente se você estiver preocupado em recuperar o seu depósito integralmente.
Há requisitos de elegibilidade?
Para alguns cartões de crédito protegidos podem-se aplicar restrições de rendimento e a idade. Mesmo se você estiver disposto a colocar um depósito para um limite de crédito, empresas de cartão ainda têm outros requisitos. Muitos credores de cartão de crédito protegido exigem que os mutuários a tenham um controle ou a conta de poupança com seu banco antes de conceder o crédito protegido.
Qual será o seu limite de crédito?
Seu limite de crédito nem sempre é o montante exato do seu depósito. Ele pode ser determinado por uma porcentagem do seu depósito, tornando seu limite de crédito menor do que o depósito. Normalmente, o seu limite de crédito é um montante igual ou maior que seu depósito.
O que é o APR?
APR, ou Taxa de Percentagem Anual, é a taxa de juros aplicada aos saldos que você levar para além do período de cortesia. Quanto maior a taxa de juros, mais elevado será seu encargo financeiro quando você for pagar o que deve.
Os pagamentos “em dia” são relatados para agências de crédito?
Se você quiser que o cartão de crédito ajude a estabelecer ou restabelecer seu crédito, os pagamentos devem ser relatados para as principais agências de crédito. Cartões de crédito protegidos que não forem relatados às agências de crédito não serão avaliados. Certifique-se de que o cartão não será relatado de maneira a revelar que é um cartão protegido para prevenir preconceitos com as futuras agências de crédito.
O cartão pode ser convertido em um cartão de crédito regular?
Os melhores cartões de crédito protegidos permitem que você converta para um regular “standard” após um período de tempo hábil de pagamentos. Cartões regulares muitas vezes têm taxas inferiores (ou sem taxas em todos), uma taxa de juros mais baixa e menos restrições.
Fontes